ما مقدار المال الذي تحتاجه فعليًا للتقاعد في سن الأربعين؟

التقاعد بسن الأربعين هو حلم يراود الكثير من الأشخاص، ولكنه يتطلب تخطيطًا دقيقًا وإدارة مالية محكمة ، فإن 1% فقط من الأمريكيين يتقاعدون بين سن 40 و44 عامًا، بحسب بيانات تخص موتلي فول، وهو ما يوضح أن تحقيق هذا الهدف ليس مستحيلًا ولكنه نادر وصعب التحقيق. بحال كنت تفكر في التقاعد في سن الأربعين، فإليك ما تحتاج معرفته وكيفية تحقيق هذا الحلم.

هل هناك رقم واحد يناسب الجميع للتقاعد عند سن الأربعين؟ يعتبر التقاعد في سن معينة ليس مسعى واحد يناسب الجميع، بل هو بمثابة رحلة شخصية تتأثر عدد من العوامل، فإن نمط حياتك التقاعدي المرغوب يلعب دوراً محورياً في كيفية حدوث كل هذا. 

حيث يعتبر الشخص الذي يهدف للحصول على ميزانية سنوية قدرها 50 ألف دولار عند التقاعد سوف يتطلب مدخرات أقل بكثير مقارنة بشخص يتصور أسلوب حياة بقيمة 100 ألف دولار. ولكن يشير كورتني بوريل، أحد كبار المتخصصين الماليين في شركة إمبوار بشكل هام لأنه في بعض الأحيان، لا يتعلق التقاعد بترك القوى العاملة تمامًا، بل يتعلق باكتشاف مهنة أو مسار وظيفي تريد حقًا القيام به في سنواتك الذهبية حتى لو كانت تلك تبدأ في سن 41 عامًا.

ولتحديد مقدار المال اللازم للتقاعد هي معرفة نفقات المعيشة السنوية المتوقعة بعد التقاعد. يجب أن تشمل هذه النفقات تكاليف السكن، الغذاء، التأمين الصحي، الترفيه، والسفر. وفي حال كنت تخطط للتقاعد في سن الأربعين، فمن المحتمل أن تحتاج إلى دعم نفسك لمدة تصل إلى 50 عامًا أو أكثر. يتعين عليك تقدير العمر المتوقع لك وضمان أن الأموال المدخرة تغطي تلك الفترة الطويلة.

كما توضح أبحاث تمكين أن أكثر من النصف ( 58 % من الأمريكيين وكذلك 64 % من جيل طفرة المواليد والجيل X) يقولون إنهم قد يكونون في سوق العمل بعد التقاعد وهم منفتحون على العمل إلى أجل غير مسمى والسبب ليس ماليًا بحتًا. حيث يوضح أن البيانات تظهر أيضًا أن العديد من الأمريكيين يواصلون العمل بعد التقاعد لاكتساب شعور بالرضا الشخصي.

حيث يوضح البحث الجديد أن لاس فيغاس، نيفادا، هي واحدة من أكثر المدن بأسعار معقولة للمتقاعدين وإن عوامل مثل الود الضريبي، وأسعار المنازل، وجودة الرعاية الصحية، وطذلط تكلفة المعيشة تلعب جميعها أدوارًا حاسمة في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره لتحقيق أحلام التقاعد الخاصة بك.

ولمعرفة مقدار المال الذي تحتاجه فعليًا للتقاعد عند عمر 55 عامًا. هناك قاعدة الـ 4% حيث تقوم بتقسيم دخل التقاعد السنوي المطلوب بنسبة 4 % تنص هذه القاعدة على أنه يمكنك سحب 4 % من استثمارك دون التعرض لخطر نفاد المال. على سبيل المثال إذا كنت قد ادخرت مليون دولار، يمكنك سحب 40 ألف دولار سنويًا فيما أن انخفاض خطر نفاد المال. بمعرفة ذلك، يمكنك العمل بشكل عكسي. على سبيل المثال، إذا كان دخلك يحتاج إلى 80 ألف دولار سنويًا، فستحتاج إلى 2 مليون دولار باستخدام هذه الطريقة.

وإليك قاعدة الأبدية وهي التي تستخدم هذه الصيغة لحساب المبلغ الإجمالي المطلوب الآن لتحقيق تدفق نقدي غير محدد بقيمة X، وذلك بناءً على معدل نمو محدد. تأتي الصيغة على النحو التالي: المبلغ الإجمالي المطلوب = التدفق النقدي المطلوب / معدل النمو. كمثال عملي، إذا كانت الحاجة لديك هي 80 ألف دولار سنويًا، وتفترض بنسبة نمو 6% لاستثماراتك، فسوف تقسم 80 ألف دولار على 0.06 لتحصل على 1.300.000 دولار.